為替デリバティブ被害に対する金融庁の責任に関する質問主意書

銀行が中小企業に販売した為替デリバティブが巨大な損失を発生させ、経営を圧迫するという深刻な事態になっている。平成二十三年三月の金融庁の調査によると、平成二十二年九月末現在の残存契約数は四万五百件、通算損失は千四百億円、一契約当たり六百万円のマイナスという深刻なものである。

金融庁は、監督指針に基づき、為替デリバティブを販売する際の説明態勢について監督している。監督指針では、「デリバティブ取引が含まれているときや、デリバティブ取引を行う場合は、金融商品取引法三十八条の禁止行為や四十条の適合性の原則に抵触することのないよう、顧客の知識・経験・財産の状況、取引を行う目的を踏まえ、適切かつ十分な説明をしているかについて検証する」とされている。

監督指針に沿って金融庁が適切な検証をしていれば、今日の為替デリバティブの深刻な被害もなかったと思われる。にもかかわらず、多くの被害が出ていることからすれば、金融庁の監督が不十分であったと言わざるを得ない。

また、現在、為替デリバティブ問題の解決に、金融ＡＤＲが重要な役割を果たしている。全国銀行協会が、銀行法及び農林中央金庫法上の指定紛争解決機関として、顧客からの苦情や紛争解決の申立てに対応している。また、特定非営利活動法人証券・金融商品あっせん相談センター（ＦＩＮＭＡＣ）も、金融庁長官から指定を受け、指定紛争解決機関として業務を行っている。

しかし、金融ＡＤＲに臨んでいる弁護士からの情報では、銀行寄りの和解案が多く、せいぜい過失割合五対五の和解案提示になっているとのことである。ＦＩＮＭＡＣのあっせんでは、銀行側から減額の余地なしと言われると、簡単に手続を打ち切った事例もあるという。さらに、中小企業が銀行相手の訴訟提起に消極的であることから、銀行側が和解に応じないとも言われている。

そこで、以下のとおり質問する。

一　メガバンクを中心とする銀行が為替デリバティブを強引に販売し、結果として中小企業に大きな損害が出ていることに対して、銀行の監督官庁としての金融庁の責任は重大であると考える。この点に関して、政府の見解を問う。

二　金融ＡＤＲが為替デリバティブ被害者の救済に十分役立っていないことについて、政府は認識しているか。また、政府は金融ＡＤＲ機関に対してどのような指導を行っているか、具体的に示されたい。

三　近時、ＦＩＮＭＡＣが為替デリバティブ問題解決に消極的になったという話をよく聞く。政府は、ＦＩＮＭＡＣについて、このような事態を把握しているか。また、政府はＦＩＮＭＡＣに対してどのような指導を行っているか、具体的に示されたい。

右質問する。

一について

金融庁においては、金融機関が金融商品を顧客に販売する際に、金融商品取引法（昭和二十三年法律第二十五号）、銀行法（昭和五十六年法律第五十九号）及びこれらを踏まえた「主要行等向けの総合的な監督指針」等にのっとった業務の適切な運営が確保されるよう、必要な検査及び監督上の対応を行っている。

なお、為替デリバティブ契約を締結した中小企業において、いわゆるリーマンショック後の歴史的な円高により、顧客の想定した以上の損失が発生した事案があることは承知しており、これを受け、金融機関による説明態勢を一層充実させること等を盛り込んだ「主要行等向けの総合的な監督指針」の改正を平成二十二年四月に行っているところである。

二及び三について

特定非営利活動法人証券・金融商品あっせん相談センター（ＦＩＮＭＡＣ）等の指定紛争解決機関（金融ＡＤＲ機関）は、為替デリバティブに関する申立てを受け、それらについて、法令等に定められた手続にのっとり、紛争解決等業務を行っているものと認識している。なお、和解における当事者の負担割合については、事案ごとの個別の事情を踏まえて決定されているものと認識している。

金融庁においては、指定紛争解決機関に対しては、法令等に基づき、紛争解決等業務に関する報告書等の提出を受け、当該業務の適正な運営を確保するために必要な検査及び監督上の対応を行っている。